ساده ترین روش های محاسبه نرخ سود بانکی تسهیلات و سپرده ها - دکترای اقتصاد

به گزارش گروه اقتصادی خبرگزاری خبرنگاران شاید این سوال در ذهن شما هم باشد که سود سپرده سرمایه گذاری چگونه محاسبه می شود؟ یا با چه فرمولی می توان سود سپرده بانکی را محاسبه کرد؟ در ادامه به ساده ترین روش ممکن نحوه محاسبه سود سپرده های بانکی را به شما آموزش می دهیم. اما توجه داشته باشید که سپرده کوتاه مدت با بلند مدت متفاوت است.

سپرده گذاری در بانک

بعضی از این وجوه در قالب سپرده های قرض الحسنه و صرفا به منظور حفظ اصل پول به بانک سپرده می شوند و بعضی به منظور افزایش ثروت به وسیله مشارکت در قراردادهای مضاربه بانکی، سپرده گذاری شده و بانک و سپرده گذار در میزان سود عایدی شریک خواهند بود.

درصد مشارکت اقتصادی سپرده گذار و نیز مدت این سپرده گذاری، در معین سود حاصله اثر مستقیم دارد. افراد می توانند وجوه نقد خود را جهت بهره مندی از قراردادهای مضاربه ای در دو قالب کوتاه مدت (روزشمار) و بلندمدت در بانک به امانت بسپارند.

ازآنجاکه نرخ های مصوب بانک مرکزی جهت سود ارائه شده از سوی بانک ها به صورت درصد در نظر گرفته می شود و نه عدد مشخصی؛ نحوه محاسبه سود سپرده ها کمی متفاوت از آن چیزی است که تصور می کنید.

فرمول محاسبه سود بانکی برای سپرده های روزشمار (کوتاه مدت)

سود بانکی برای سپرده های کوتاه مدت (روزشمار) بر اساس مبلغ سپرده در طول 1 ماه محاسبه می شود بطوری که عوامل تأثیرگذار بر مبلغ نهایی سود سپرده کوتاه مدت؛ مبلغ سپرده و تعداد روزهای یک ماه و نرخ مصوب شده سود سپرده خواهد بود.

با این توضیحات فرمول محاسبه سود بانکی در سپرده هایی از نوع کوتاه مدت (روزشمار) به صورت زیر است:

(مدت به روز) × (نرخ سود) × (مبلغ سپرده گذاری) ÷ 365 روز سال= سود سپرده

مثال: فرض کنید مبلغ سپرده گذاری شده در حساب کوتاه مدت معادل 10 میلیون تومان باشد و نرخ سود روزشمار مصوب این حساب 15% است.

چنانچه این 10 میلیون تومان کمترین میزان مانده روزانه در حساب سپرده باشد، همین عدد در خاتمه 30 روز برای ماه سی روزه و 31 روز برای ماه سی و یک روزه ضرب خواهد شد و عدد نهایی که معادل 300 میلیون یا 310 میلیون است در عدد 15% که نرخ سود مصوب بانکی است؛ ضرب خواهد شد.

عدد حاصل از این محاسبه معادل 45 میلیون است که آن را بر 365 روز سال تقسیم کرده و عدد نهایی که 123000 است معادل سود یک ماه 30 روزه با نرخ سود مصوب 15% خواهد بود.

عدد 465 میلیون ریال را نیز تقسیم بر 365 کرده و مبلغ 127.397 به دست خواهد آمده که این عدد معادل سود یک ماه 31 روزه با نرخ سود مصوب 15% خواهد بود.

30 × %15 × 10.000.000 ÷ 365= 123.000

31 × %15 × 10.000.000 ÷ 365= 127.397

فرمول محاسبه سود بانکی برای سپرده های بلندمدت (یک ساله)

سپرده هایی که بر اساس قرارداد برای بیش از 1 سال در بانک سپرده گذاری می شوند در شمار سپرده های بلندمدت هستند.

فرمول محاسبه سود سپرده های بلندمدت متفاوت با فرمول محاسبه سود بانکی سپرده های کوتاه مدت یا روزشمار است.

در قراردادهای منعقده سپرده های بلندمدت؛ ابتدا بر اساس فرمول محاسبه سود بانکی، سود سپرده برای یک سال محاسبه می شود و سپس مبلغ نهایی تقسیم بر عدد 12 می شود. عدد 12 مربوط به 12 ماه سال است که مبلغ سود ماهیانه به وسیله این فرمول محاسبه می شود.

نرخ سود × مبلغ سپرده = سود سپرده یک ساله

سود سپرده یک ساله ÷ 12= سود سپرده ماهانه

مثال:

فرض کنید مبلغ 10 میلیون تومان در قالب سپرده بلند مدت نزد بانک سپرده اید؛ و نرخ سود مصوب بانکی برای این سپرده معادل 15% است. حاصل ضرب این دو عدد در یکدیگر عددی معادل 1.500.000 است؛ این مبلغ سود سالانه سپرده یک ساله است.

برای به دست آوردن سود ماهانه کافی است این عدد را بر 12 تقسیم کرده و عدد نهایی که معادل 125.000 تومان است؛ سود ماهانه سپرده بلندمدت یک ساله خواهد بود.

%15 × 10.000.000 = 1.500.000

1.500.000 ÷ 12= 125.000

روش های محاسبه سود بانکی

1- فرمول محاسبه سود بانکی باید به سه فاکتور توجه شود: مبلغ سپرده، نرخ سود مصوب، نوع سپرده (بلندمدت یا کوتاه مدت روزشمار). در صورت وارد نمودن اطلاعات فوق در فرمول محاسبه سود بانکی می توان به راحتی به مبلغ دقیق سود بانکی سپرده های مختلف دست یافت.

2- با به روز شدن امکانات و خدمات بانکی، سایت ها و برنامه های نرم افزاری بانک ها اقدام به تهیه بخش هایی جهت محاسبه سود بانکی کرده اند. در این برنامه ها چند فیلد برای وارد نمودن اطلاعات مختلف در نظر گرفته شده که در این فیلدها می توان مبالغ متنوعی را وارد نمود یا نرخ های مختلف مصوب برای سود بانکی به صورت پیش فرض در نظر گرفت..

چند مثال برای فرمول محاسبه سود بانکی

محاسبه سود بانکی با مبلغ 10 میلیون تومان و سود مصوب 20%؛ سود روزانه: 5479 تومان، سود ماهانه: 164.383 تومان، سود سه ماه: 493.150 تومان، سود شش ماه: 986.301 تومان، سود نه ماه: 1.109.589 و سود یک سال: 2.000.000 تومان است.

محاسبه سود بانکی با مبلغ 20 میلیون تومان و سود مصوب 15%: سود روزانه: 8.219 تومان، سود ماهانه: 246.575 تومان، سود سه ماه: 739.736 تومان، سود شش ماه: 1.479.452 تومان، سود نه ماه: 2.219.178 و سود یک سال: 3.000.000 تومان است.

4127